Niełatwo o kredyt hipoteczny

Własne mieszkanie jest czymś o czym marzy wielu młodych ludzi rozpoczynających swoje dorosłe życie. Dla wielu z nich jedyną możliwością na zakup mieszkania jest wzięcie kredytu hipotecznego. Kredyty te udzielane są przez wiele banków, z różnym oprocentowaniem, marżą czy wysokością raty. Wzięcie kredytu hipotecznego to decyzja z konsekwencjami na całe życie. Spłata opiewa na 20 czy 30 lat, a raty mogą przekraczać 1000zł miesięcznie, w zależności od wielkości kredytu i czasu spłaty. Z racji dużej konkurencji na rynku kredytowym banki prześcigają się w ofertach, proponując różne promocje, obniżanie oprocentowania czy marży. Z pomocą przychodzą tu kalkulatory kredytowe, pozwalające na szybkie sprawdzenie ofert kredytów prezentowanych przez różne banki. Kalkulator jednak nigdy nie powinien podejmować decyzji za nas. Wszystkie szczegóły należy dokładnie omówić w banku z pracownikiem, dokładnie przejrzeć umowę kredytu, oraz pomyśleć realnie, jak dużym obciążeniem dla naszego budżetu będzie spłata takiego kredytu.

Kredyt hipoteczny niełatwo dostać a sytuacja ta nie ulega ułatwieniu. Poza zdolnością kredytową, na którą składają się przede wszystkim dochody kredytobiorcy i członków jego rodziny, jak i inne kredyty wzięte wcześnie, wymagany jest od jakiegoś czasu również wkład własny w wysokości 5% od wartości kredytu. Prawo kredytowe będzie się stopniowo zaostrzać, zwiększając wkład własny, aż do 2017 roku gdy osiągnie wymagane 20% wkładu własnego. Dla kredytu wysokości 200 tysięcy będzie to 40 tysięcy złotych, tak więc wzięcie kredytu hipotecznego będzie musiało być wcześniej zaplanowane. Wymagać też będzie wcześniejszych oszczędności. Wkład własny nie może być pieniędzmi z innego kredytu, gdyż obniża to zdolność kredytową. Działania te nie mają na celu utrudnienie dostępu do kredytu, ale zwiększenie stabilności rynku nieruchomości i usług finansowych. Z pomocą przychodzi program rządowy „Mieszkanie dla młodych” oferujący dopłatę do kredytu, w wysokości 50% wartości odsetek kredytu. Program ten ma jednak wiele ograniczeń. Wiek kredytobiorcy nie może przekraczać 35lat, refundowane są tylko kredyty na mieszkania i nieruchomości, oznacza to iż nie możemy wziąć większego kredyty niż wartość mieszkania, na przykład w celu zdobycia pieniędzy na wykończenie. Program ten dotyczy tylko nowych mieszkań, nie obejmuje rynku wtórnego, co sprawia że wielu osobom, w niedużych miastach nie pomoże w spłacie kredytu hipotecznego.